ABD Merkez Bankası (Fed), yüksek faiz oranları ve ticari gayrimenkul piyasasındaki düşüşler nedeniyle topluluk ve bölgesel bankaların ticari emlak kredilerine odaklanan portföylerini yakın markaja aldı. 01 Aralık 2025 tarihinde yayımlanan Denetim ve Düzenleme Raporu'nda bu bankaların finansal durumunun sürekli izlendiği açıklandı.
Fed'in Güncel Bankacılık Raporundan Çıkanlar
Fed, ülkedeki bankacılık koşullarını ve kendi denetim faaliyetlerini özetleyen raporunu kamuoyu ile paylaştı. Raporda, ABD bankacılık sisteminin genel olarak güçlü karlılık, sağlıklı kredi büyümesi ve yeterli sermaye-likidite seviyelerini koruduğu belirtildi. Bankaların, büyüyen ekonomiyi desteklemek için hala iyi bir konumda olduğu vurgulandı.
Ancak raporda dikkat çeken nokta, Fed denetçilerinin özellikle topluluk ve bölgesel bankaların finansal durumu ile risklerine odaklandığı yönündeki ifade oldu. Bu bankalarda genel finansal koşulların istikrarlı seyretmesine rağmen, bazılarının kredi zararları için ayırdığı karşılıkları artırdığı ve operasyonel giderlerdeki yükselişin gelirler üzerinde baskı oluşturduğu kaydedildi.
Ticari Gayrimenkul Kredilerinde Risk Sinyalleri
Raporda, çoğu bölgesel bankada gecikmiş ve sınıflandırılmış kredi seviyelerinin 10 yıllık ortalamaların altında kaldığı not edildi. Buna karşılık, ticari gayrimenkul kredileri ve tüketici kredilerindeki gecikmelerin son on yılın ortalamasını aştığı tespiti dikkat çekti.
Risk odağı özellikle ofis ve çok aileli konut projelerine kredi sağlayan bankalarda yoğunlaşıyor. Fed raporunda, "Yüksek faiz oranları, sıkı kredi standartları ve düşük ticari gayrimenkul değerleri, ticari gayrimenkul kredisi borçlularının kredilerini yeniden finanse etme veya kapatma kabiliyetini etkileyebilir" uyarısına yer verildi.
Fed'in İzleme ve Denetim Faaliyetleri Sürüyor
Merkez Bankası, söz konusu risk alanını yakından takip edeceğinin sinyalini verdi. Denetçilerin, ticari gayrimenkul kredisi trendlerini izlemeye devam edeceği bildirildi. Aynı zamanda, bu bankaların genel kredi verme uygulamaları, kredi sınıflandırmaları ve kredi zararı karşılıkları da düzenli olarak incelenecek.
Fed'in bu odaklanması, özellikle ticari emlak piyasasındaki belirsizliklerin ve yüksek faiz ortamının, daha küçük ölçekli bankalar üzerindeki potansiyel baskıyı yönetmeyi amaçladığını gösteriyor. Sistemin genel sağlamlığı korunurken, belirli sektörlerdeki kırılganlıkların erken tespit edilmesi hedefleniyor.
