Türkiye'de milyonlarca banka hesabı sahibini doğrudan ilgilendiren yeni bir finansal düzenleme kapıda. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yasa dışı bahis, para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren para transferlerine yönelik sıkı tedbirleri hayata geçiriyor. Düzenleme, 200 bin Türk Lirası ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemlerini kapsayacak.
İşlemler Artık Daha Şeffaf Olacak
MASAK'ın taslak tebliğine göre, finansal sistemde şeffaflığı ve izlenebilirliği artırmak ana hedefler arasında yer alıyor. Uygulama, ATM, mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden yapılan tüm işlemleri kapsayacak. Finansal kuruluşlar, müşterilerinin nakit işlemlerini yakından izlemek ve olağan dışı büyüklük veya sıklıktaki işlemlere özel dikkat göstermekle yükümlü olacak.
Düzenlemenin amacı, suç gelirlerinin tespit edilmesi, yurt dışına kaçırılmasının önlenmesi ve finansal sistemde güvenin güçlendirilmesi olarak açıklandı. FATF (Finansal Eylem Görev Gücü) üyesi ülkelerdeki uygulamalar da bu yeni kuralların şekillenmesinde dikkate alındı.
Para Transferi Yaparken Açıklama Zorunluluğu Geliyor
Yeni sistemde bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilere işlemin nedenini belirtmeleri için seçenekler sunacak. TCMB'nin belirlediği standart başlıkların yanı sıra, "gayrimenkul alım ödemesi", "motorlu taşıt alım ödemesi", "kripto-dijital varlık", "şans oyunları-bahis" ve "hediye-bağış-yardım" gibi spesifik ifadeler seçenekler arasında yer almak zorunda olacak.
Eğer müşteri, "diğer" veya "bireysel ödeme" gibi genel bir seçeneği işaretlerse, bu durumda en az 20 karakter uzunluğunda bir işlem açıklaması yapması istenecek. Açıklama yapılmadığı takdirde para transferi gerçekleştirilmeyecek.
Tutara Göre Değişen Beyan Yükümlülükleri
Yeni kurallar, işlem tutarına göre kademeli bir beyan sistemi öngörüyor:
- 200 bin TL - 2 milyon TL arası: Müşteriye işlem türü seçenekleri sunulacak. "Diğer" seçilirse 20 karakterlik açıklama zorunlu olacak.
- 2 milyon 1 TL - 20 milyon TL arası: Bu tutardaki işlemler için "nakit işlem beyan formu" doldurulması gerekecek. Formda da yetersiz bilgi verilmesi durumunda 20 karakterlik açıklama şartı aranacak.
- 20 milyon TL üzeri: Formun ilgili belgelerle desteklenerek daha detaylı bir şekilde doldurulması sağlanacak.
Uygulamanın, vatandaşların günlük rutin nakit işlemlerini aksatmayacak şekilde, genel ekonomik faaliyetlere minimum etki edecek biçimde hayata geçirilmesi planlanıyor. Taslağın resmi olarak yayımlanmasının ardından, 1 Ocak 2026 itibarıyla tüm finansal kuruluşlar bu kurallara uymak zorunda kalacak.
