BDDK Kredi Kartı Borçları ve Limitleri İçin Kapsamlı Düzenlemeler Getirdi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılması ve kredi kartı limitlerinin belirlenmesine ilişkin önemli kararlar aldı. 29 Ocak 2026 tarihli ve 11366 sayılı karar ile borçlu kart hamillerine yeni imkanlar tanınırken, 11367 sayılı ikinci karar ile limitlere yönelik sıkı düzenlemeler getirildi.
Kredi Kartı Borçları 48 Aya Kadar Yapılandırılabilecek
BDDK'nın 11366 sayılı kararına göre, son ödeme tarihinde dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları, kart hamillerinin talep etmesi halinde yeniden yapılandırılabilecek. Bu kapsamda, karar tarihi itibarıyla borcu bulunan bireysel kredi kartları için kart hamillerinin karar tarihinden itibaren 3 ay içinde başvurması gerekiyor.
Yeniden yapılandırma, yapılandırma tarihindeki borç bakiyeleri üzerinden en fazla 48 ay vadeyle gerçekleştirilebilecek. Yapılandırılan borcun aylık taksit tutarı, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Bu düzenleme, borçluların ödeme yükünü hafifletmeyi amaçlıyor.
Yapılandırma Sürecinde Limit Artışı Kısıtlamaları
Yeniden yapılandırılan kredi kartı borcunun yüzde 50'si ödeninceye kadar bankalar tarafından kart limitleri artırılamayacak. Ayrıca, yapılandırma tutarının kredi kartı limitini aşması durumunda, limiti aşan kısım limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek. Bu uygulama, borçluların yapılandırma sürecinde ek finansal baskı yaşamamasını hedefliyor.
Kredi Kartı Limitleri Gelir Esasına Göre Belirlenecek
BDDK'nın 11367 sayılı ikinci kararı ile kredi kartı limitlerine yönelik köklü değişiklikler yapıldı. Buna göre, yeni kredi kartı çıkarılması ve mevcut kredi kartı limitlerinin artırılmasında, kart hamillerinin yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelirleri dikkate alınacak.
Gelir teyidi, kart çıkaran kuruluşlarca ispata elverişli belgeler üzerinden yapılacak. Bir gerçek kişiye tüm kart çıkaran kuruluşlar tarafından tahsis edilecek toplam kredi kartı azami limiti, belgelenmiş gelir esas alınarak belirlenecek. Bu limit aşılmamak kaydıyla, kart hamillerinin ekonomik ve sosyal durumu, risklilik düzeyi ve skorlama sonuçları gibi kriterler de değerlendirmeye alınabilecek.
Mevcut Limitlerde Önemli Düşüşler Bekleniyor
Mevcut kredi kartı limitlerine ilişkin olarak, kart hamillerinin Ocak 2025 ile karar tarihinden önceki son hesap kesim tarihleri arasındaki dönem dikkate alınarak limit azaltımına gidilecek. Bu kapsamda:
- Karar tarihi itibarıyla toplam kredi kartı limiti 400 bin liranın üzerinde olup 750 bin lirayı aşmayan kart hamillerinin limitleri yüzde 50 oranında düşürülecek.
- 750 bin liranın üzerinde limiti olan kart hamillerinin limitleri ise yüzde 80 oranında azaltılacak.
Limit azaltım işlemlerinin en geç 15 Şubat 2026 tarihine kadar tamamlanması planlanıyor. Limit düşürülmesi sonrasında toplam kredi kartı limiti 400 bin lira ve altına inen kart hamillerinin, bu tarihten sonra yapacakları 400 bin liraya kadar olan limit artış taleplerinde gelir esaslı sınırlamalar uygulanmayacak.
Uyum Süreci ve Raporlama Zorunluluğu
Kurul ayrıca, kredi kartı limiti tahsis edilirken dikkate alınan gelir bilgisinin, tahsisin yapıldığı gün bankalarca Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezine raporlanmasına karar verdi. Tüm kredi kartı limitlerinin yeni düzenlemelerle uyumlu hale getirilmesine yönelik çalışmaların bankalar tarafından yürütülmesi ve sürecin 1 Ocak 2027 tarihine kadar tamamlanması kararlaştırıldı.
Bu kapsamlı düzenlemeler, finansal disiplini artırmayı ve tüketicilerin gelirlerine uygun kredi kartı kullanımını teşvik etmeyi amaçlıyor. BDDK'nın aldığı kararlar, kredi kartı piyasasında önemli bir dönüşüm başlatacak gibi görünüyor.
